GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAFTNA. Tên dự án: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu - Chi nhánh Hải Phòng. Đưa ra các giải pháp, khuyến nghị hợp lý nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại GP.Bank Hải Phòng.
Bên cạnh việc đổi mới toàn bộ hệ thống ngân hàng, Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu - Chi nhánh Hải Phòng (GP-Bank HP) trong thời gian qua rất chú trọng đến hoạt động cho vay và đang từng bước hoàn thiện hoạt động kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế. phát triển. trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng và chất lượng tín dụng tại GP-Bank HP. Đưa ra các giải pháp khả thi nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, từ đó nâng cao hiệu quả kinh tế của các ngân hàng thương mại nói chung và GP-Bank HP nói riêng.
Nghiên cứu nội dung chính về tín dụng, chất lượng tín dụng và sự tồn tại của nó tại GP-Bank HP. Đề án đã đề xuất các giải pháp vi mô và vĩ mô nhằm hoàn thiện, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại các ngân hàng thương mại nói chung và GP-Bank HP nói riêng.
LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƢỢNG
Tín dụng ngân hàng
- Khái niệm và đặc trưng của tín dụng ngân hàng
- Khái niệm tín dụng ngân hàng
- Đặc trưng của tín dụng ngân hàng
- Phân loại tín dụng ngân hàng
- Căn cứ vào thời hạn tín dụng
- Căn cứ vào hình thức tài trợ
- Căn cứ vào chủ thể vay vốn
- Vai trò của tín dụng ngân hàng
- Đối với nền kinh tế
- Đối với khách hàng
- Đối với ngân hàng
Chỉ tiêu này càng cao thì chất lượng tín dụng của ngân hàng càng cao và ngược lại. Ngoài ra, chu kỳ phát triển kinh tế có tác động không nhỏ đến hoạt động cho vay của ngân hàng. Đánh giá chất lượng tín dụng của GP-Bank Hải Phòng theo tiêu chí định tính.
Đánh giá chất lượng tín dụng của GP-Bank Hải Phòng theo tiêu chí định lượng. Chúng ta hãy nhìn vào chất lượng tín dụng của GP-Bank HP qua bảng số liệu sau:. Điều này góp phần mở rộng hoạt động tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng.
Như đã đề cập ở trên, GP-Bank HP là ngân hàng có chất lượng tín dụng khá tốt.
Chất lượng tín dụng ngân hàng
- Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng
- Chỉ tiêu định tính đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng
- Thủ tục và quy chế cho vay vốn
- Xét duyệt cho vay
- Tinh thần thái độ phục vụ,đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng
- Cơ sở vật chất ,công nghệ hiện đại của ngân hàng
- Chỉ tiêu định lượng đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng
- Vòng quay vốn tín dụng
- Hệ số thu nợ
- Hiệu suất sử dụng vốn H1
- Tỉ lệ nợ quá hạn
- Tỷ lệ nợ xấu: l
- Tỷ lệ lợi nhuận từ tín dụng
Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại
- Nhân tố từ phía ngân hàng
- Khả năng về nguồn vốn huy động
- Chính sách tín dụng ngân hàng
- Quy trình tín dụng
- Công tác tổ chức ngân hàng
- Chât lượng nhân sự và cơ sở vật chất
- Nhân tố từ phía khách hàng
- Năng lực của khách hàng
- Sự trung thực của khách hàng
- Rủi ro trong công việc kinh doanh của khách hàng
- Các nhân tố khác
- Môi trường kinh tế
- Môi trường xã hội
- Môi trường pháp luật
- Môi trường tự nhiên
THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI GP-BANK
Một vài nét khái quát về GP-Bank Hải Phòng
- Lịch sử hình thành và phát triển chi nhánh
- Cơ cấu bộ máy quản lý của chi nhánh
Khái quát về hoạt động kinh doanh của GP-Bank Hải Phòng
- Hoạt động huy động vốn
- Hoạt động sử dụng vốn
- Kết quả hoạt động kinh doanh
Thực trạng chất lượng tín dụng tại GP-Bank Hải Phòng
- Đánh giá chất lượng tín dụng của GP-Bank Hải Phòng theo các chỉ tiêu định
- Thủ tục cho vay đơn giản phù hợp với quy chế cho vay
- Thời gian xét duyệt một cách nhanh chóng
- Cơ sở vật chất, khoa học công nghệ NH luôn được nâng cấp và đổi mới
- Đội ngũ cán bộ tín dụng càng được củng cố và nâng cao về trình độ, đạo
- Đánh giá chất lượng tín dụng của GP-Bank Hải Phòng theo các chỉ tiêu định
- Doanh số thu nợ
- Vòng quay vốn tín dụng
- Hệ số thu nợ
- Dư nợ tín dụng
- Hiệu suất sử dụng vốn H1
- Hiệu suất sử dụng vốn H2
- Nợ quá hạn
- Tỷ lệ nợ quá hạn
- Nợ xấu
- Tỷ lệ nợ xấu
- Tỷ lệ lợi nhuận từ tín dụng
Đánh giá thực trạng và nguyên nhân
- Những kết quả đạt được
- Những vấn đề tồn tại
- Nguyên nhân của những tồn tại
- Nguyên nhân từ phía ngân hàng
- Nguyên nhân từ phía khách hàng
- Nguyên nhân khác
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI GP-
Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng tại GP-Bank Hải Phòng
- Về công tác huy động vốn
- Về công tác tín dụng
Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại GP-Bank Hải Phòng
- Về chính sách bảo đảm tiền vay
- Quy trình tín dụng
- Nâng cao chất lượng công tác thẩm định
- Tăng cường công tác quản lý nợ và giải quyết nợ quá hạn
- Tăng cường chất lượng cán bộ công nhân viên trong ngân hàng
Kiến nghị
- Kiến nghi đối với Nhà Nước
- Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nước
- Kiến nghị đối với GP-Bank Việt Nam
Đề nghị Chính phủ, ngành pháp luật và chính quyền địa phương có biện pháp ngăn chặn để loại bỏ các tổ chức, cá nhân kinh doanh tiền tệ, tín dụng trái phép dưới mọi hình thức. Mọi tổ chức, cá nhân chỉ được vay, huy động vốn từ các tổ chức tín dụng chính thức. Chúng tôi đề nghị Ngân hàng Nhà nước điều tra, làm rõ nguyên tắc tín dụng của cơ chế thị trường hiện nay ở nước ta.
Đề nghị GP-Bank Việt Nam trao thêm quyền quyết định cho GP-Bank HP cũng như các chi nhánh khác để mở rộng địa bàn hoạt động cũng như nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh. Hiện nay, cơ chế hoạt động của GP-Bank Việt Nam là hạch toán phụ thuộc đã làm giảm tính tự chủ hoạt động của các đơn vị thành viên. Cụ thể đối với địa bàn hoạt động, Chi nhánh chỉ được phép cho các đơn vị sản xuất kinh doanh trên địa bàn vay vốn; Nếu muốn cho đơn vị ở khu vực khác vay thì phải được sự đồng ý của GP-Bank Việt Nam và phải kết hợp với GP-Bank ở khu vực đó.
Do đó, không có sự cạnh tranh trong hệ thống GP-Bank, các chi nhánh nỗ lực tìm kiếm khách hàng. Yêu cầu GP-Bank Việt Nam xem xét tăng hạn mức tín dụng cho một khách hàng đối với GP-Bank HP. Bởi theo quy định, GP-Bank Việt Nam chỉ cho phép GP-Bank HP cấp tín dụng tối đa 50 tỷ đồng cho một khách hàng.
Khi có khách hàng có tổng nhu cầu vay trên 50 tỷ đồng, GP-Bank HP sẽ không mặn mà cho vay vì thủ tục rất rườm rà. Đề nghị GP-Bank Việt Nam thường xuyên tổ chức các hội thảo chung về các chủ đề tín dụng để cán bộ tín dụng chi nhánh có thể trao đổi kinh nghiệm kinh doanh và nâng cao trình độ. Đề nghị GP-Bank Việt Nam phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước để tổ chức hiệu quả chương trình thông tin tín dụng, nâng cao chất lượng và mở rộng phạm vi thông tin giúp chi nhánh phòng ngừa rủi ro hiệu quả.
Phân tích lý thuyết các vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng. Phân tích thực trạng tín dụng của GP-Bank HP, nêu bật những mặt tích cực, đồng thời xác định những vấn đề, hạn chế còn tồn tại cần nghiên cứu, giải quyết để không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh. Liệt kê một số giải pháp cụ thể có thể giúp chi nhánh nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh, từ đó đảm bảo an toàn tín dụng và hiệu quả tín dụng.