Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng vay tiền từ người gửi tiền và cho các công ty và cá nhân vay lại. Doanh số cho vay phản ánh kết quả phát triển, mở rộng hoạt động cho vay và tốc độ tăng trưởng cho vay của ngân hàng. Nó phản ánh tổng dư nợ cho vay của ngân hàng tại một thời điểm nhất định, thường là vào cuối kỳ kinh doanh.
Chỉ tiêu này đánh giá hiệu quả tín dụng trong việc thu hồi nợ của Ngân hàng.
Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng
Quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước không cho phép dư nợ của các ngân hàng thương mại vượt quá 5%, nghĩa là trong 100 đồng vốn ngân hàng để cho vay, dư nợ tối đa chỉ có thể là 5% 5 đồng.
Phƣơng pháp phân tích các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của ngân hàng
Điểm chuẩn là các chỉ số của thời kỳ được chọn làm cơ sở so sánh. So sánh số tuyệt đối: là kết quả của phép trừ giữa giá trị kỳ phân tích và kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế. Kết quả so sánh phản ánh những biến động trong phạm vi hoặc mức độ của các tiêu chí phân tích.
So sánh số liệu tương đối: là kết quả của việc chia giá trị của kỳ phân tích cho kỳ cơ sở của các chỉ tiêu kinh tế.
Căn cứ của giải pháp
Vai trò và các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác tín dụng của NHTM
- Các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác tín dụng của NHTM
So sánh dọc: là quá trình so sánh, thiết lập mối quan hệ, tương quan giữa các số liệu trên báo cáo tài chính của kỳ hiện hành. So sánh theo chiều ngang: Là quá trình so sánh, xác định tỷ lệ và xu hướng tăng giảm của số liệu trong báo cáo tài chính của nhiều kỳ khác nhau. Cần lưu ý rằng trong bối cảnh lạm phát, kết quả tính toán chỉ có ý nghĩa nếu chúng ta loại trừ ảnh hưởng của biến động giá cả. Phương pháp phân tích tỷ số dựa trên ý nghĩa tiêu chuẩn của các tỷ số và sơ đồ tài chính trong các tỷ số tài chính.
Về nguyên tắc, phương pháp này yêu cầu thiết lập các ngưỡng, tiêu chuẩn để trên cơ sở đó có thể nhận xét, đánh giá tình hình tài chính của ngân hàng trên cơ sở so sánh các chỉ tiêu, tỷ số tài chính của ngân hàng với lãi suất tham chiếu của ngân hàng.
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN QUẢNG NINH – BIDV
NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN QUẢNG NINH
- Chức năng, nhiệm vụ, sản phẩm sản xuất kinh doanh của NH BIDV Quảng Ninh
- Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của NH BIDV Quảng Ninh 1. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của NH BIDV Quảng Ninh
- Hoạt động kinh doanh của NH
- Những thuận lợi và khó khăn của NH BIDV Quảng Ninh 1. Thuận lợi
- Các hoạt động của NH BIDV Quảng Ninh 1. Hoạt động kinh doanh
Trước đó, Ngân hàng đã thành lập chi nhánh tại Quảng Ninh với tên đầy đủ là Ngân hàng. Tuy nhiên, đây cũng là địa bàn hoạt động của hầu hết các ngân hàng khác như Agribank, Vietcombank, ACB, Sacombank, Techcombank, Sài Gònbank, SHB. Nhờ hoạt động ngân hàng và đặc biệt là hoạt động tín dụng, các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, công nghệ, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế và thúc đẩy nền kinh tế.
Vì vậy, để giải quyết vấn đề này, các doanh nghiệp tìm đến ngân hàng để xin vay vốn đáp ứng nhu cầu đầu tư.Thông qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp, ngân hàng chính là cầu nối kết nối doanh nghiệp với thị trường. Thông qua hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng trong hệ thống, ngân hàng thương mại BV Quảng Ninh góp phần làm tăng lượng cung tiền cho lưu thông. Cùng với các cơ quan khác, ngân hàng luôn được sử dụng như một công cụ quan trọng của nhà nước để điều tiết sự phát triển của nền kinh tế.
Chịu sự quản lý của Ngân hàng Bank Quảng Ninh và thực hiện các giao dịch, giao dịch ngân hàng trong phạm vi được ủy quyền. Chịu trách nhiệm vận hành toàn bộ hệ thống điện tử của ngân hàng. Ngân hàng sử dụng phương thức tổ chức theo mô hình quản lý trực tuyến.
Đây là những nguồn dữ liệu được phép lưu trữ trong phần mềm quản lý ngân hàng tích hợp “CIBS” của Ngân hàng TNHH MTV. Phần mềm tích hợp CIBS là phần mềm quản lý ngân hàng được Ngân hàng TNHH MTV sử dụng để quản lý hoạt động ngân hàng. Sản phẩm, dịch vụ của CIC là kênh thông tin tin cậy, góp phần tích cực vào công tác điều hành của Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo hoạt động kinh doanh tín dụng an toàn, hiệu quả và góp phần ổn định hệ thống.
Đặc biệt với những kết quả này, Báo cáo đánh giá môi trường kinh doanh của Ngân hàng Thế giới (WB) tiếp tục đánh giá từng bước hoạt động thông tin tín dụng của Việt Nam.
Thực trạng tín dụng của NH BIDVQN
- Thực trạng tín dụng
Để đạt được những kết quả như vậy, Ban lãnh đạo Ngân hàng Investor QN đã không ngừng chỉ đạo, điều hành bám sát thực tiễn nhằm đảm bảo hiệu quả tối ưu trong việc phát triển phân khúc khách hàng SME. Chúng ta có thể thấy điều này qua số liệu thống kê về số lượng khách hàng SME:. Như vậy, số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ là khách hàng của Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam tăng nhanh (toàn tỉnh Quảng Ninh có khoảng 1.300 doanh nghiệp vừa và nhỏ - năm 2009, riêng thành phố Hạ Long và khu vực Cẩm Phả đã có khoảng 500 doanh nghiệp vừa và nhỏ).
Doanh nghiệp vừa và nhỏ là khách hàng có ít vốn nhưng tính linh hoạt trong hoạt động kinh doanh rất cao, vòng quay vốn diễn ra liên tục và đều đặn. Vì vậy, dịch vụ dành cho loại khách hàng này cũng rất phong phú và đa dạng. Điều này tạo nên sự kết nối chặt chẽ giữa ngân hàng và khách hàng, khách hàng vay tiền ngân hàng và sau đó ngân hàng cung cấp dịch vụ cho khách hàng.
Những dịch vụ này góp phần đáng kể vào việc giữ chân khách hàng và xây dựng niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng. Nguồn: Vụ Kế hoạch tổng hợp) Ngoài làm tốt công tác cho vay và các dịch vụ liên quan, dành cho khách hàng là doanh nghiệp SME khi vay vốn trung dài hạn. Điều này đã hỗ trợ rất nhiều cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và tạo lợi thế cạnh tranh cho chi nhánh, số lượng khách hàng tăng lên và nhiều khoản vay hơn đã làm tăng thu nhập từ phân khúc doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Và hơn hết, nó khẳng định tính đúng đắn của các chính sách mà HSBC dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như khẳng định cách đối xử của chi nhánh Quảng Ninh với khách hàng. Tuy nhiên, do đặc thù hoạt động trước đây của HSBC QN nên số lượng khách hàng còn khá khiêm tốn và còn thua kém một số ngân hàng khác cùng khu vực như Agribank, Vietcombank.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC TÍN DỤNG CHO DNNVV TẠI BIDV QUẢNG NINH
Một số mục tiêu trong hoạt động tín dụng đối với DNNVV của BIDV QN 1. Thực trạng về các DNVVN tại Quảng Ninh
- Mục tiêu của BIDV nói chung và BIDVQN nói riêng trong việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn huy động cho vay đối với DNVVN trong năm 2010
- Một số giải pháp tín dụng cho DNNVV tại BIDV QN Căn cứ vào các yếu tố
- Đa dạng hóa các hình thức cấp tín dụng cho DNNVV
- Dự toán chi phí
- Đối với Nhà nƣớc
- Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc
- Đối với BIDV
- Đối với BIDV QN
Cùng với sự thay đổi trong chính sách của Nhà nước đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, chính sách của Ngân hàng cũng dần thay đổi theo xu hướng ngày càng mở cửa với nhóm khách hàng này. Xây dựng danh mục khách hàng SME chất lượng cao sử dụng đa dạng tiện ích của HSBC. Đối với khách hàng đã có quan hệ với Ngân hàng: Thường xuyên đổi mới, cung cấp các sản phẩm tín dụng đa dạng, sản phẩm dịch vụ hiện đại phù hợp với nhu cầu của khách hàng nhằm mở rộng mối quan hệ với khách hàng trong tương lai. cùng nhau .
Đối với khách hàng hiện chưa có quan hệ với Ngân hàng: Xây dựng chính sách lãi suất huy động, cho vay cạnh tranh; Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tín dụng và các tiện ích hữu ích khác trong hoạt động kinh doanh của công ty nhằm tiếp thị mối quan hệ khách hàng với BIM. Đối với khoản vay đầu tư dự án: nhu cầu vốn được đáp ứng tối đa và kịp thời khi khách hàng đã tuân thủ đầy đủ các quy định của pháp luật và Ngân hàng Nhà nước về khách hàng, dự án và điều kiện.
Đặc biệt, đối với khách hàng hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, hãy cân nhắc áp dụng linh hoạt hình thức cho vay có bảo đảm bằng hàng hóa, dịch vụ, ủy thác gửi hàng, bảo đảm bằng quyền đòi nợ và các khoản nợ, khoản phải thu khác của doanh nghiệp. Đối với khách hàng thuộc nhóm này, chi nhánh xem xét ưu đãi phí dịch vụ ở mức tối đa căn cứ vào biểu giá của Ngân hàng từng thời kỳ. Quy định cũng quy định cụ thể việc xác định lãi suất cho vay (lãi suất cho vay = lãi suất cơ bản + phí) tùy theo điều kiện hiện tại tại thời điểm cho vay và doanh nghiệp có được phân loại vào nhóm khách hàng hay không.
Những thay đổi này tập trung chủ yếu vào các sản phẩm tín dụng, cùng với các ưu đãi về lãi suất và các phí liên quan cũng như các ưu tiên dịch vụ dành cho đối tượng khách hàng này. Để làm được điều này, HSBC QN tập trung phát triển các loại hình dịch vụ hỗ trợ tín dụng nhằm thu hút nhiều khách hàng đến gửi tiền và cho vay. Đây là hình thức cho vay phổ biến trên thế giới nhưng ở Việt Nam chỉ được sử dụng chủ yếu cho khách hàng cá nhân, còn đối với các công ty thì rất ít ngân hàng sử dụng.
Tăng cường cho vay đối với khách hàng SME, đảm bảo duy trì mức ít nhất bằng năm trước, đặc biệt là hoạt động bảo lãnh và phát hành L\C.
KẾT BÀI
PHỤ LỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DNVVN: Doanh nghiệp vừa và nhỏ