Sự cân đối giữa nguồn vốn huy động và cho vay

Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Tổng dư nợ cho vay 589.608 639.856 936.317 875.176 Tổng nguồn vốn huy động 732.717 916.990 903.732 987.155 Hiệu suất sử dụng vốn 80,47% 69,78% 103,61% 88,66%

Nguồn: Bảng cân đối kế toán của SCB – chi nhánh Hồng Bàng năm 2010 – 2013

Qua số liệu các năm 2010 – 2013 ta thấy trong những năm vừa qua ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng đã huy động đủ vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp và cá nhân trên địa bàn mà không phải sử dụng vốn điều chuyển từ hội sở. Năm 2010 số vốn huy động là 732.717 triệu đồng trong đó cho vay là 589.608 triệu đồng tức là cứ 0,8047 đồng dư nợ thì có sự đóng góp của 1 đồng vốn huy động. Sang năm 2011, hiệu suất sử dụng vốn là 69,78% chi nhánh vẫn đáp ứng đủ nguồn vốn huy động để phục vụ cho vay.

Song trong 2 năm 2010 – 2011, chi nhánh chưa sử dụng hiệu quả nguồn vốn huy động để cho vay do vậy nguồn vốn huy động được vẫn còn dư thừa. Sang năm 2012, hiệu suất sử dụng vốn là 103,61% vốn huy động không đủ để đáp ứng nhu cầu cho vay, chi nhánh cần điều chuyển vốn từ hội sở song không đáng kể nên đây vẫn là năm chi nhánh sử dụng tốt nguồn vốn huy động, không để vốn ứ đọng, tạo lợi nhuận cho chi nhánh. Nhìn chung hiệu suất sử dụng vốn mà ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hồng Bàng có được là tương đối tốt cho thấy chi nhánh đã chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn của mình. Do vậy trong những năm tiếp theo, bên cạnh việc đầu tư vào hoạt động tín dụng thì chi nhánh Hồng Bàng cần chú trọng đa dạng hóa các hình thức huy động vốn nhằm đạt được số vốn huy động nhiều hơn nữa để đem lại lợi nhuận ngày càng cao.

Bảng 2.9: Huy động vốn và cho vay ngắn hạn

Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Cho vay ngắn hạn 403.288 490.981 705.225 674.683 Vốn huy động ngắn hạn 452.819 598.244 710.333 689.429

Nguồn: Bảng cân đối kế toán của SCB – chi nhánh Hồng Bàng năm 2010 – 2013

Qua số liệu các năm 2010 – 2013 ta thấy chủ yếu nguồn vốn huy động ngắn hạn được sử dụng để cho vay ngắn hạn. Năm 2010, chi nhánh huy động được 452.819 triệu đồng nguồn vốn ngắn hạn và cho vay ngắn hạn là 403.288 triệu đồng. Như vậy hầu hết nguồn vốn huy động ngắn hạn được trong năm đều dùng để cho vay ngắn hạn. Trong 3 năm 2011 – 2013, chi nhánh cũng thực hiện tốt chính sách dùng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay ngắn hạn, đảm bảo chất lượng tín dụng. Điều đó chứng tỏ trong giai đoạn 2010 – 2013 chi nhánh Hồng

0 100000 200000 300000 400000 500000 600000 700000 800000

2010 2011 2012 2013

Biểu đồ 2: Sự biến động giữa huy động vốn và cho vay ngắn hạn

Cho vay ngắn hạn Huy động vốn ngắn hạn

Bàng đã thực hiện rất hiệu quả công tác huy động vốn ngắn hạn đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay vốn ngắn hạn của tổ chức, cá nhân trên địa bàn.

Bảng 2.10: Huy động vốn và cho vay trung và dài hạn Đơn vị tính: Triệu đồng

Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Cho vay trung và dài hạn 201.929 148.875 212.372 183.092 Vốn huy động trung và

dài hạn 217.177 249.422 154.900 198.616

Nguồn: Bảng cân đối kế toán của SCB – chi nhánh Hồng Bàng năm 2010 – 2013

Nguồn vốn dài hạn của chi nhánh trong các năm 2010 – 2013 chiếm tỉ trọng nhỏ và giảm đều qua các năm. Nguyên nhân là do nền kinh tế Việt Nam đang trải qua thời kì biến động không ngừng và gặp nhiều khó khăn. Lãi suất

0 50000 100000 150000 200000 250000 300000

2010 2011 2012 2013

Biểu đồ 3: Sự biến động giữa huy động vốn và cho vay trung và dài hạn

Cho vay trung và dài hạn Huy động vốn trung và dài hạn

huy động thấp không đủ sức hấp dẫn nên khách hàng chủ yếu chuyển sang kì gửi ngắn hạn. Điều này đã ảnh hưởng đến việc cho vay trung và dài hạn của chi nhánh. Năm 2010, vốn huy động trung và dài hạn là 217.177 triệu đồng đáp ứng đủ nhu cầu cho vay trung và dài hạn là 201.929 triệu đồng. Năm 2011 là năm vốn huy động trung và dài hạn chiếm tỉ trọng cao nhất trong 4 năm 2010 – 2013 đáp ứng đủ nhu cầu cho vay trung dài hạn là 148.875 triệu đồng nhưng chưa hiệu quả. Vì trong năm 2011, nguồn vốn huy động trung và dài hạn tăng so với năm 2010 nhưng dư nợ cho vay trung và dài hạn lại giảm khiến cho vốn huy động được bị ứ đọng không luân chuyển được để tạo lợi nhuận cho chi nhánh.

Sang năm 2012, vốn huy động trung và dài hạn là 154.900 triệu đồng trong khi cho vay lên tới 212.372 triệu đồng như vậy chi nhánh đã không đủ nguồn vốn trung và dài hạn để cho vay. Năm 2013, chi nhánh đã tiến hành công tác huy động vốn trung và dài hạn để cho vay trung và dài hạn khá tốt. Hầu hết nguồn vốn trung và dài hạn huy động được đều được dùng để cho vay trung và dài hạn đảm bảo chất lượng tín dụng. Nhìn chung, trong giai đoạn 2010 – 2013 chi nhành Hồng Bàng đã huy động đủ vốn trung và dài hạn để đáp ứng nhu cầu cho vay trung và dài hạn.

2.3 Đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài