Thực trạng cho vay tiêu dùng trong cho vay chung

2.2. Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Quốc tế VIB Chi

Bảng 2.5: Tình hình hoạt động cho vay chung tại VIB Chi nhánh Thừa Thiên Huế(2015–2017)

ĐVT: triệu đồng

Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Chênh lệch Chênh lệch

(2016/2015) (2017/2016)

Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %

DSCV 625.215 100 689.142 100 712.726 100 63.927 10.22 23.584 3.42

CVTD 157.651 25.22 202.399 29.37 218.908 30.71 44.748 28.38 16.509 8.16

DSTN 338.936 100 345.144 100 373.928 100 6.208 1.83 28.784 8.34

CVTD 139.255 41.09 143.601 41.61 163.750 43.79 4.346 3.12 20.149 14.03

Dư nợ 642.420 100 749.311 100 761.019 100 106.891 16.64 11.708 1.56

CVTD 192.151 29.91 229.967 30.69 267.796 35.19 37.816 19.68 37.829 16.45

Nợ xấu 16.210 100 17.555 100 19.100 100 1.345 8.30 1.545 8.80

CVTD 3.647 22.50 5.289 30.13 7.077 37.05 1.642 45.02 1.788 33.81

Tỷ lệ NX/DN

(%)

2.52 2.34 2.51 -0.18 0.17

CVTD

(%) 1.90 2.30 2.64 0.40 0.34

(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh từ 2015-2107)

Trường Đại học Kinh tế Huế

Theo bảng số liệu Bảng 2.5 ta thấy rằng DSCV cho vay tiêu dùng tại chi nhánh chiếm hơn 25% so với doanh số cho vay, tăng qua các năm cụ thể như sau:

Năm 2015 đạt 157.651 triệu đồng thì sang năm 2016 đạt 202.399 triệu đồng tăng 44.748 triệu đồng tương ứng tăng 28.38% so với năm 2015. Và năm 2017 đạt 218.908 triệu đồng tăng 16.509 triệu đồng tương ứng với 8.16% so với năm 2016.

Sở dĩ DSCV tiêu dùng của CN có chiều hướng tăng nhẹ lên nhờ nền kinh tế năm 2016, 2017 cũng đang trên đà ổn định, nên hoạt động cho vay tiêu dùng đã ngày càng được thúc đẩy bởi sựphát triển của nhu cầu xã hội. Điều này hoàn toàn hợp lý và dễhiểu, bởi với số dân trên địa bàn hơn 1.5 triệu người, đây là điều kiện vô cùng thuận lợi và là thị trường “khổng lồ” cho doanh số cho vay tiêu dùng tăng.

*Vềdoanh sốthu nợtiêu dùng

DSTN cũng là vấn đềmà ngân hàng đặc biệt quan tâm, nhận thức được công tác thu nợ hết sức quan trọng và cần thiết nên ngân hàng đãđẩy mạnh công tác thu nợ và đạt kết quảtích cực.

Năm 2016 DSTN là 143.601 triệu đồng tăng 4.346 triệu đồng (tăng 3.12%) so với năm 2015. Tuy DSTN tăng nhưng chỉ tăng vừa phải, sở dĩ vẫn còn ảnh hưởng bởi sựbiến động của hoạt động kinh tế năm 2015, nên khả năng chi trảlãi và gốc của khách hàng vẫn còn hạn chế và bên cạnh đó NH còn kiểm soát chặt chẽ việc sửdụng nguồn vốn vay một cách hợp lý hơn.

Sang năm 2017, nền kinh tế gần như ổn định, DSTN năm 2017 đạt 163.750 triệu đồng tăng 20.419triệu đồng (tăng 14.03%). Qua đó thấy được tình hình thu nợ cho vay tiêu dùng của CN đang có dấu hiệụ khả quan hơn. Bởi lẽ, tình trạng rất nhiều NHTM khác cho vay được nhưng không thu được nợ, các khoản nợ xấu hình thành do không thu được nợ là khá phổbiến, nhưng chi nhánh đã cốgắng triển khai toàn diện và triệt để áp dụng cho người vay có hình thức trả lương qua VIB Thừa Thiên Huế, đây là bộ phận có nguồn thu ổn định từ các cơ quan, doanh nghiệp trả lương qua hệ thồng ngân hàng VIB, lương chuyển vào trích một phần thu nợ, hạn chếrủi ro tín dụng và thu nợdễ dàng hơn.

Trường Đại học Kinh tế Huế

*Dư nợtiêu dùng

Dư nợ phản ánh rõ nét thực trạng và chính sách tăng trưởng tín dụng của từng ngành tại thời điểm nhất định. VIB TT Huế cũng đang đi sâu vào khai thác hoạt động cho vay tiêu dùng, đa dạng hóa sản phẩm, góp phần làm cho hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân hàng phát triển mạnh mẽ. Dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2015 đạt 192.151 triệu đồng, năm 2016 dư nợ tăng 37.816 triệu đồng tương ứng tăng 19.68% so với năm 2015. Năm 2017 dư nợ cho vay của CN đạt 267.796 triệu đồng tăng hơn 37.829 triệu đồng, tương ứng 16.45% so với năm 2016. Điều này có thểnói rằng thị trường tín dụng tiêu dùng còn rất nhiều tiềm năng, cần có mối quan hệ với VIB, không những thúc đẩy cho vay cán bộ công nhân viên, mà còn nhiều hình thức khác như vay mua nhà, vay sữa chữa nhà, vay mua ô tô,...Dư nợ tăng nhanh nhờvào những khoản vay đó ổn định giúp cho NH phát triển tín dụng tốt hơn trong thời gian đến.

*Nợxấu và tỷlệnợxấu tiêu dùng

Tình hình nợ xấu vẫn còn biến động do bản thân mỗi cá nhân, hộkinh doanh vẫn còn một số hạn chế trong hoạt động tiêu dùng, cùng với đó là sự khó khăn chung của nền kinh tế, ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động cho vay tiêu dùng của NH luôn gặp phải khó khăn. Cụ thể năm 2017 nợ xấu cho vay tiêu dùng đạt 7.077 triệu đồng tăng 1.788 triệu đồng tương ứng 33.81% so với năm 2016, tỷ lệ nợ xấu còn 0.34%. Việc xử lý nợ xấu đòi hỏi VIB CN TT Huế phải áp dụng và kết hợp đồng bộ nhiều giải pháp như: nâng cao chất lượng tín dụng, kiểm soát nợ xấu phát sinh; cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho KH; nhận tài sản bảo đảm thay thếnghĩa vụ trả nợ; chuyển nợ vay thành vốn góp; sử dụng dự phòng để xử lý nợ xấu; xử lý, phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi nợ. Qua đó tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ cũng chỉ tăng 2.64%. Con số đó đã cho thấy được sựnỗlực của toàn bộchi nhánh trong quá trình cho vay và thu nợ đặc biệt đối với khách hàng cá nhân.

Trường Đại học Kinh tế Huế