Đặc điểm mẫu khảo sát

Qua bảng phân tích số liệu ta thấy nợ có khả năng thu hồi chiếm tỷ lệ lớn 99,72% so với tổng dư nợ, nợ chưa có khả năng thu hồi chiếm tỷlệ nhỏ 0,28% so với tổng dư nợ. Trong nợ chưa có khả năng thu hồi chủyếu là nợkhoanh do nguyên nhân khách quan chiếm 0,15%, tiếp đến là nợ do hộ vay đi khỏi địa phương chiếm 0,1%, nợ đủ điều kiện để lập hồ sơ xử lý rủi ro là 0,03% và nợ chưa thu được do nguyên nhận khác là 0,003%. Như vậy ta có thể nói chất lượng tín dụng tại NHCSXH huyện Phong Điền là tốt, nguồn vốn được quản lý chặt chẽvà khả năng trảnợcủa người vay tốt.

Bảng 2.15: Kết quả khảo sát điều tra sau khi xử lý

Descriptive Statistics

N Minimum Maximum Mean Std. Deviation

1. Lai suat cho vay uu dai 100 3 5 4.96 .243

2. Phai the chap tai san doi voi cac

mon vay tren 50 trieu dong 100 1 5 3.71 1.192

3. Khach hang tham gia gui tien tiet kiem hang thang thong qua To TK&VV de tich luy tra no.

100 3 5 4.57 .624

4. To chuc giao dich tai dia phuong

cap xa 100 3 5 4.43 .655

5. Su dung von dung muc dich 100 2 5 4.24 1.036

6. Khach hang hieu duoc noi dung Bien lai tra no va luu tru can than, day du Bien lai tra no

100 2 5 4.45 .730

7. Nang luc quan ly von cua To truong

To TK&VV 100 2 5 4.82 .458

8. Nang luc quan ly, su dung von vay

cua khach hang 100 1 5 4.26 1.031

9. Nang luc giai quyet cong viec cua

can bo ngan hang 100 1 5 4.87 .506

10. Nang luc quan ly von cua hoi doan

the nhan uy thac 100 3 5 4.81 .419

11. Vai tro cua thanh vien Ban dai dien

Hoi dong quan tri cac cap. 100 3 5 4.18 .730

12. Ngan hang thuong xuyen cap nhat so lieu hoat dong tin dung cho ben nhan uy thac cap huyen, xa

100 2 5 4.58 .713

13. Hang thang khach hang tra lai du, so tien con lai tra ngay vao no goc ma khong gui tiet kiem thong qua To TK&VV.

100 1 5 3.31 1.419

14. Hoi doan the cap xa kiem tra su sung von vay sau 30 ngay ke tu ngay giai ngan.

100 3 5 4.49 .643

Valid N (listwise) 100

Nguồn: Khảo sát của tác giảluận văn

Trường Đại học Kinh tế Huế

Qua bảng kết quả điều tra khảo sát sau khi đã sắp xếp mức độcần thiết từ trên xuống, tác giảxin phân tích 5 yếu tốcần thiết trong tốp đầu/14 yếu tốkhảo sát.

 Yếu tố: Lãi suất cho vay ưu đãi

Yếu tốcần thiết nhất là lãi suất và chiếm đến 97% phiếu khảo sát, nếu lãi suất cho vay càng ưu đãi, càng thấp thì chất lượng tín dụng càng được nâng lên; điều này là phù hợp với thực tiễn vì người đi vayphải trảlãi vay ít, khả năng hoàn trảnợcao.

Hiện nay tại NHCSXH, mức lãi suất cho vay các chương trình theo quy định của Chính phủtừng thời kỳ.

 Yếu tố: Năng lực giải quyết công việc của cán bộngân hàng

Trong các nguồn lực, nguồn lực con người được xem là yếu tố cơ bản, then chốt,nhưng nguồn lực này cần phải vừa hồng vừa chuyên, năng lực giải quyết công việc là cực kỳcần thiết trong môi trường kinh tếcạnh tranh ngày nay.

Kết quả khảo sát thểhiện yếu tố năng lực của cán bộ ngân hàng là rất cần thiết chiếm đến 91%; kết quả này là phù hợp với tình hình cán bộtinh gọn hiện nay của NHCSXH huyện Phong Điền.

Đến cuối năm 2017 trung bình mỗi cán bộtín dụng ngân hàng quản lý 63,3 tỷ đồng/2.259 hộ vay/3.200 món vay. Vì vậy với khối lượng dư nợ lớn, số món vay nhiều cần đòi hỏi cán bộ ngân hàng có năng lực quản lý tốt, giải quyết công việc nhanh thì mới mang lại hiệu quảcao.

Khi năng lực giải quyết công việc của cán bộ đạt ở trình độ cao thì nguồn vốn khó thất thoát, chất lượng tín dụng chắc chắn được nâng lên.

 Yếu tố: Năng lực quản lý vốn của Tổ trưởng TổTK&VV

Ban quản lý Tổ TK&VV là cánh tay nối dài của NHCSXH. NHCSXH huyện có 292 Tổ TK&VV, các Tổ trưởng Tổ TK&VV ký Hợp đồng trực tiếp với Giám đốc ngân hàng nơi cho vay về việc ủy nhiệm thu lãi, thu tiết kiệm của hộ vay và định kỳ hàng tháng mang tiền nộp vào ngân hàng tại Điểm giao dịch xã. Vì vậy năng lực quản lý của Tổ trưởng là rất cần thiết và chiếm đến 84% số phiếu khảo sát. Như vậy năng lực quản lý của Tổ TK&VV càng cao thì chất lượng tín dụng càng được nâng lên.

Trường Đại học Kinh tế Huế

 Yếu tố: Năng lực quản lý vốn của hội đoàn thểnhậnủy thác

Với phương thức cho vay tại NHCSXH là ủy thác một số công đoạn cho đơn vị nhận ủy thác thực hiện, hiện nay NHCSXH ủy thác thông qua 4 tổchức chính trị xã hội, NHCSXH huyện Phong Điềnủy thác cho 4 đơn vịlà 4 tổchức hội đoàn thểcấp huyện và 48 đơn vị là các tổchức hội đoàn thểcấp xã. Các đơn vị này đều ký kết trực tiếp các văn bản thỏa thuận, hợp đồngủy thác với Giám đốc NHCSXH nơi cho vay.

Vậy, năng lực quản lý vốn của hội đoàn thể nhận ủy thác là rất quan trọng, theo kết quả khảo sát có đến 82% số phiếu đánh giá là rất cần thiết để nâng cao chất lượng tín dụng.

 Yếu tố: Ngân hàng cập nhật sốliệu hoạt động tín dụng cho bên nhậnủy thác Thông tin là một trong những nguồn lực quan trọng của mỗi đơn vị, doanh nghiệp. Khi thông tin không có, thông tin không đầy đủ hoặc thông tin không kịp thời thì kết quảsản xuất kinh doanh của đơn vị đạt hiệu quả không cao, khi không có thông tin thì nhà lãnhđạo, nhà quản lý không thể đưa ra được quyết định tốt nhất để thực hiện các công việc. Theo kết quả khảo sát, yếu tố thông tin rất cần thiết chiếm đến 70% sốphiếu khảo sát, kết quảnày là phù hợp với với sựcần thiết thông tin cho các yết tốvề năng lực quản lý của cán bộngân hàng, năng lực cán bộTổvà năng lực cán bộnhậnủy thác vìđể nâng cao năng lực của cán bộthì cần có công cụ khai thác thông tin đểquản lý điều hành hiệu quả.

Vậy thông tin cập nhật cho đơn vị nhận ủy thác kịp thời thường xuyên thì đơn vị nhậnủy thác mới chủ động, không “mù” thông tin và điều hành rốt ráo các công việc mà họ đã ký kết với ngân hàng, từ đó, kết quả chất lượng tín dụng được cải thiện và nâng lên.

2.4. Đánh giá một số ưu điểm và hạn chế về chất lượng tín dụng tại NHCSXH