PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG
2.2. Đánh giá chất lượng tín dụng hộ nông dân tại NHNo&PTNT huyện A Lưới
2.2.3. Dư nợ hộ nông dân của NHNo&PTNT huyện A Lưới
Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợcho vay hộnông dân tại NHNo&PTNT huyện A Lưới (Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu
2016 2017 2018 So sánh
GT % GT % GT %
2017/2016 2018/2017
+/- % +/- %
1. Theo tài sản đảm bảo:
Dư nợ có TSĐB 4 26,67 5,5 32,35 8 40 1,5 37,5 2,5 45,45 Dư nợkhông có
TSĐB 11 73,33 11,5 67,65 12 60 0,5 4,54 0,5 4,35
2. Theo thời hạn:
Ngắn hạn 2 13,33 4 23,53 5 25 2 100 1 125
Trung, dài hạn
13 86,67 13 76,47 15 75 0 0 2 15,38
3. Theo mục đích sửdụng:
Chăn nuôi 8 53,33 9 52,94 9 45 1 12,5 0 0
Trồng trọt 3 20 5 29,41 6 30 2 66,67 1 20
Khác 4 26,67 3 17,65 5 25 -1 -25 2 66,67
Tổng dư nợHND 15 100 17 100 20 100 2 13,33 3 17,65
(Nguồn: Phòng Kinh doanh tín dụng)
Trường Đại học Kinh tế Huế
Nhận xét:
- Theo tài sản đảm bảo: Bảng số liệu cho thấy dư nợ không có tài sản đảm bảo giảm dần qua ba năm và chiếm tỉ lệ lớn hơn so với sư nợ có tài sản đảm bảo. Cụ thể, năm 2016, dư nợ không có TSĐB với 11 tỷ đồng, chiếm 73,33% trong tổng dư nợ cho vay hộ nông dân. Năm 2017, dư nợ không có TSĐB là 11,5 tỷ đồng, tăng 4,54%
hay tăng 0,5 tỷ đồng so với năm 2016, tuy nhiên tỉ lệ dư nợ không có tài sản đảm bảo chỉ còn 67,65%.Đến năm 2018, dư nợ không có TSĐB lại tăng 0,5 tỷ đồng, và tỉ lệ dự nợ không có TSĐB chỉ có 60%. Năm 2017, dư nợ có TSĐB tăng 37,5% tương ứng với tăng 1,5 tỷ đồng so với năm 2016. Đến năm 2018, tăng 45,45% hay tăng 2,5 tỷ đồng so với năm 2017. Có thể thấy dư nợ có TSĐB tăng mạnh trong ba năm qua, đồng thời tỷ lệ dư nợ có TSĐB cũng chiếm tỉ trọng lớn dần trong tổng dư nợcho vay hộ nông dân.
Theo như số liệu thì dư nợ không có đảm bảo bằng tài sản sẽ còn giảm và dư nợ có TSĐB sẽ còn tăng, điều này chứng tỏ chất lượng tín dụng của NHNo&PTNT ngày càng được nâng cao, tỷ lệ dư nợ có TSĐB càng tăng, mối lo về nguy cơ xảy ra rủi ro của ngân hàng càng được giảm bớt.
- Theo thời hạn cho vay: Có thể thấy dư nợ trung dài hạn hộ nông dân chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ hộ nông dân.Cụ thể, năm 2016, chiếm 86,67% trong tổng dư nợ hộ nông dân. Năm 2017, dư nợ trung dài hạn chiếm 76,47% trong tổng dư nợ hộ nông dân. Năm 2018, chiếm 75% trong tổng dư nợ hộ nông dân, tăng 15,38% hay tăng 2 tỷ đồng so với năm 2017 và năm 2016. Dư nợ trong cho vay ngắn hạn có tỷ lệ thấp và tăng đều trong ba năm qua. Cụ thể, năm 2017 có tỷ lệ dư nợ trong cho vay ngắn hạn tăng gấp đôi hay tăng 2 tỷ đồng so với năm 2016. Năm 2018 tăng 25% tương ứng với tăng 1 tỷ đồng so với năm 2017.
Dư nợ trung, dài hạn tăng dần qua các năm, có chiều hướng hoạt động tốt. Cho thấy, nguồn vốn ngân hàng ngày càng tiếp cận với người dân, đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh trong mọi lĩnh vực trên địa bàn. Dư nợ ngắn hạn cũng tăng đều qua các năm cho thấy nhu cầu vay vốn của hộ nông dân ngày càng tăng lên, doanh số cho vay tăng, ngân hàng ngày càng được các hộ nông dân tin tưởng, mở rộng cho vay đối với khách hàng là hộ nông dân.
Trường Đại học Kinh tế Huế
- Theo mục đích sử dụng: Mục đích chăn nuôi chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ hộ nông dân, tuy nhiên tỷ lệ chênh lệch dư nợ qua các năm không nhiều. Năm 2017 tăng 12,5% tương ứng với tăng 1 tỷ đồng so với năm 2016. Năm 2018, Số lượng dư nợ ở mục đích chăn nuôi bằng với năm 2017. Đối với trồng trọt, năm 2016 có tỷ lệ thấp nhất với 20% trong tổng dư nợ cho vay hộ nông dân, đến năm 2017 và năm 2018,số lượng dư nợ ở mục đích trồng trọt tăng vượt lên so với các mục đích khác. Cụ thể, năm 2017 tăng 66,67% hay tăng 2 tỷ đồng so với năm 2016. Năm 2018 tăng 20%
tương ứng với tăng 1 tỷ đồng so với năm 2017.
Còn lại các dư nợ đối với các mục đích cho vay khác bao gồm thủy sản, lâm nghiệp, buôn bán nhỏ,… có tỷ trọng không cao và tăng giảm không đều qua các năm.
Năm 2016, chiếm 26,67% so với tổng dư nợ hộ nông dân. Năm 2017 giảm 25% hay giảm 1 tỷ đồng so với năm 2016. Năm 2018 lại tăng mạnh đến 66,67% tương ứng với tăng 2 tỷ đồng so với năm 2017.
Có thể thấy được rằng, dư nợ trong mục đích chăn nuôi tăng dần trong ba năm qua, đó là do nông dân làm ăn có hiệu quả, mở rộng quy mô chăn nuôi và cần thêm nguồn hỗ trợ từ ngân hàng. Ngoài ra, trên địa bàn ít xảy ra những vụ dịch bệnh lớn gây thiệt hại cho hộ nông dân, nên người dân có thể vay vốn mở rộng đầu tư vào mục đích chăn nuôi. Dư nợ mục đích trồng trọt tăng là bởi vì các hộ nông dân đầu tư mạnh vào sản xuất trồng trọt bằng cách vay vốn. Trong khi đó, giá cả nông sản tăng nên giá cây trồng, phân bón, thuốc trừ sâu tăngliên tục nên nhu cầu vay vốn của hộ nông dân ngày càng lớn hơn, vì vậy mà dư nợ trong mục đích trồng trọt ngày càng nhiều hơn.