CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH MARKETING HUY ĐỘNG VỐN
2.2. Thực trạng chính sách marketing huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công
2.2.5. Chính sách truyền thông, xúc tiến dịch vụ ngân hàng
tin”. Bênh cạnh đó Chi nhánh thường xuyên liên lạc với khách hàng (cung cấp thông tin và giới thiệu sản phẩm dịch vụmới…), lắng nghe ý kiến đóng góp của khách hàng.
Tuy nhiên vì kinh phí có hạn và số lượng cán bộnhân viên tại phòng QHKH còn phải kiêm nhiệm nhiều nhiệm vụnên việc tổchức gặp gỡkhách hàng, theo dõi và chăm sóc phần nào cũngbịhạn chếnhiều.
Bảng 2.9: Mật độ hoạt động quảng bá, xúc tiến dịch vụ của Vietinbank chi nhánh Bình Định giai đoạn 2015-2017
Hoạt động Mật độ trung bình Ghi chú
Đăng tin, bài trên báo, đài 2,3 bài/tháng Gồm cả báo viết, báo hình Đặt hìnhảnh nhận diện 100% điểm giao dịch,
ATM
Hình ảnh nhận diện của Vietinbank
Tờ rơi, áp phích 1 đợt/quý Khi có hội nghị, có sản phẩm mới, chương trình khuyến mại,…
Hội nghị khách hàng 01 lần/năm Kết hợp tặng quà dịp đầu năm Chương trình chi ân
khách hàng 01 lần/năm Kếthợp tặng quà cuối năm
Hoạt động từ thiện xã hội 1,5 lần/quý Trao học bổng, xây nhà tình nghĩa, hỗ trợ thiên tai…
(Nguồn: Phòng Kếtoán của Vietinbank CN BìnhĐịnh) Trong đó ứng dụng mạng xã hội được nhân viên ngân hàng sử dụng ngày càng nhiều nhằm mở rộng mối quan hệ với công chúng trên môi trường internet, khắc phục sự hạn chế về quỹ thời gian và sự cách trở về không gian, đồng thời cũng là cách để dẫn dắt khách hàng tiếp cận và làm quen với các dịch vụ ngân hàng điện tử. Hiện nay, Vietinbank chi nhánh Bình Định đã tạo tài khoản trên các social media như: Google Plus, Twitter, YouTube… để cập nhật thông tin cho khách hàng về các ưu đãi, chiết khấu, giảm giá, các chương trình khuyến mại như là hình thức mới trong truyền bá và tiếp cận hìnhảnh của mình tới khách hàng. Thâm nhập vào các social media. Các nhân viên ngân hàng trước đây quen với chỉtiêu doanh sốvề tăng trưởng tín dụng, thẻATM, thẻ tín dụng quốc tế… thì giờ đây lại có thêm một chỉ tiêu thú vị khác: chỉ tiêu số người “hưởng ứng”, đồng quan điểm với một sản phẩm cụthểhay với cảtrang social media của ngân hàng.
Trường Đại học Kinh tế Huế
Ngoài ra chi nhánh còn kết hợp với các biện pháp khuyến mãi mởthẻmiễn phí, giảm phí cho học sinh sinh viên, giảm phí cho các doanh nghiệp thanh toán lương qua tài khoản thẻ, chương trình mở thẻ bốc thăm trúng thưởng, gửi tiết kiệm trúng xe hơi, xe máy cao cấp, tivi hiện đại, thưởng tiền măt, vàng... Thông thường hoạt động khuyến mãi được thực hiện trong các dịp Lễ, Tết, kỷniệm thành lập haytheo chương trình chung của Hội sở nên ít mang tính đột phá, mới mẻ.
* Quan hệkhách hàng: cùng với một số chương trình mà hàng năm Chi nhánh kết hợp với Ngân hàng mẹ (Hội sở chính) tổ chức hội nghị thường niên, chương trình tri ân đối, gọi điện chúc mừng và gửi quà đối với những khách hàng VIP là khách hàng gửi tiền trên 2 tỷ đồng/ năm và khách hàng truyền thống (2 năm trở lên) gửi từ 1 tỷtrở lên, còn các khách hàng thông thường thì chỉ có tin nhắn chúc mừng, chúc mừng những ngày lễ đối với các dịp sinh nhật, ngày Lễ Quốc tế phụ nữ 8/3, ngày nhà giáo 20/11… cụthểtheo Bảng 2.11như sau:
Bảng 2.10: Các hoạt động quan hệ khách hàng của Vietinbank chi nhánh Bình Định giai đoạn 2015-2017
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2015 2016 2017
Tốc độ tăng, giảm (%)
Tốc độ tăng, giảm
bình quân(%) 2016/ 2017/
2015 2016
Tổng số người tham gia 1.856 1.927 2.032 3,83 5,45 4,64
Số quà tặng 1.912 2.041 2.133 6,75 4,51 5,63
Tổng chi phí 3,021 3,306 3,583 9,43 8,38 8,91
(Nguồn: Phòng Kếtoán của Vietinbank Chi nhánh BìnhĐịnh) 2.2.6. Kết quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Bình Định
Giai đoạn 2015-2017 là giai đoạn nền kinh tế vẫn còn nhiều khó khăn, hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều doanh nghiệp, nhiều doanh nghiệp lớn chưa thực sự phục hồi và ổn định. Trong bối cảnh đó Vietinbank chi nhánh Bình Định đã triển khai nhiều giải pháp thích hợp, hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn, thúc đẩy mạnh
Trường Đại học Kinh tế Huế
hoạt động kinh doanh đạt được những kết quả đáng ghi nhận qua những chỉ tiêu cơ bảng 2.11 sau:
Bảng 2.11: Kết quả hoạt động của Vietinbank chi nhánh Bình Định giai đoạn 2015-2017
Đơn vị:Tỷ đồng
TT Chỉ tiêu Năm
2015
Năm 2016
Năm 2017
Tốc độ tăng, giảm (%)
Tốc độ tăng, giảm
bình quân(%) 2016/
2015
2017/
2016 1 Tổng nguồn vốn huy
động 1.892 2.291 2.608 21,1 13,8 17,45
- Huy động vốn bình
quân 01 lao động 16,17 19,25 21,38 19,0 11,1 15,05
2 Tổng dư nợ 2.236 2.644 3.935 18,2 48,8 33,5
- Cho vay bình quân
đầu người 19,11 22,22 32,25 16,3 45,1 30,7
- Tỷ lệ nợ xấu/ tổng
dư nợ 1,16% 0,82% 0,68% -29,3 -17,1 -23,2
3 Tổng thu nhập 568,36 622,3 753,21 9,5 21,0 15,25
- Thu nhập từ hoạt
động tín dụng 349,6 391,92 463,37 12,1 18,2 15,15 - Thu nhập từ DV
ngân hàng, thu khác 11,76 13,21 21,84 12,3 65,3 38,8
4 Tổng chi phí 553,01 577,53 704,7 4,4 22,0 13,2
5 Lợi nhuận 15,35 44,77 40,51 191,7 -9,5 91,1
(Nguồn: Báo cáo KQKD Phòng Tổng hợp của Vietinbank Chi nhánh BìnhĐịnh) Công tác huy động vốn là một trong những lĩnh vực hoạt động chính của một NHTM, là chỉ tiêu được dùng để đánh giá mức độ hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh hàng năm của Chi nhánh. Xác định được tầm quan trọng của công tác huy động vốn, Chi nhánh luôn chú trọng và rất quan tâm, đưa ra các giải pháp tích cực, tiếp cận huy động từ nhiều nguồn vốn của các tổ chức kinh tế và dân cư, đưa kết quả tăng trưởng hàng năm đạt cao, cải thiện được thị phần của Chi nhánh trên địa bàn.
Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động trong 3 năm gần đây bình quân
Trường Đại học Kinh tế Huế
17,5%/năm. Đến 31/12/2017 nguồn vốn huy động đạt 2.608 tỷ đồng, đạt 95% kếhoạch năm, tăng 13,8% so năm 2016. Nguồn vốn huy động bình quân 01 laođộng cũng được nâng lên đáng kể, từ 16,7 tỷlên 21,38 tỷ/lao động (tăng 28%).
Trong bối cảnh nền kinh tế còn nhiều khó khăn, doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh BìnhĐịnh làm ăn kém hiệu quả, hệthống ngân hàng cũng không tránh khỏiảnh hưởng chung của nền kinh tế. Tuy nhiên, với định hướng bám sát thị trường, tuân thủchỉ đạo điều hành và quy chếcủa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, các quy định của Ngành, trên tinh thần hỗ trợ, chia sẻ và tạo mọi điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp và nhân dân tiếp cận được vốn ngân hàng. Tốc độ tăng dư nợ cho vay bình quân 3 năm đạt 26%/năm. Dư nợ cho vay nền kinh tế 31/12/2017 đạt 3.935 tỷ đồng, vượt kếhoạch, tăng 75,98% so năm 2015.
Năm 2015 lợi nhuận của chi nhánh chỉ đạt 15,35 tỷ đồng, bình quân lợi nhuận trên 1 lao động chỉ là 130 triệu đồng/lao động nhưng năm 2017 đã tăng lên 40,51 tỷ đồng, đạt mức bình quân 400 triệu đồng/lao động, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận bình quân giai đoạn 2015-2017 đạt trên 88%. Kết quả kinh doanh năm 2017, Vietinbank chi nhánh Bình Định tiếp tục có lợi nhuận, tuy nhiên lợi nhuận đã giảm so với năm 2016 cho thấy hiệu quả kinh doanh chưa cao, có nhiều nguyên nhân nhưng trong đó chi phí trảlãi vay Hội sởchiếm tỷtrọng lớn trong tổng chi phí là một nguyên nhân quan trọng.
Trong khi tổng doanh số cho vay và dư nợcủa Vietinbank Bình Định đều tăng mạnh so năm trước (tăng 48,5%) nhưng chênh lệch thu nhập chi phí chỉ tăng 8,3%.
Nguyên nhân của tình trạng này trước hết là do lãi suất bình quân đầu vào cao, hoạt động tín dụng năm 2017 có nhiều biến động: Vietinbank Bình Định thực hiện giảm lãi suất cho vay nhiều chương trìnhđể đồng hành cùng doanh nghiệp theo chủ trương của Chính phủ, củaỦy ban nhân dân tỉnh; một số chương trình tín dụng bộc lộ rủi ro như chương trình tín dụng theo Nghị định 67 của Chính phủ … nên chi phí dựphòng rủi ro lớn. Điều này cho thấy với các ngân hàng thương mại có thị phần kinh doanh tín dụng là chủlực thì nguy cơ rủi ro luôn cao.
Khoản thu nhập từ dịch vụ đạt 21,84 đồng, chỉ chiếm 2,9% tổng thu nhập, vô
Trường Đại học Kinh tế Huế
cùng nhỏ bé so với quy mô hoạt động của Vietinbank Bình Định. Trong nền kinh tế ngày càng phát triển, đây là thị trường tiềm năng mà các ngân hàng cần hướng tới để phân tán rủi ro và cũng là một phương thức đểkhai thác tối đa các nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội.
Bảng 2.12: Kết quả huy động vốn của Vietinbank-Bình Định theo phân loại giai đoạn 2015-2017
Đơn vị: Tỷ đồng
TT Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
1 Theo kỳ hạn Số lượng
Tỉ trọng
(%)
Số lượng Tỉ trọng
(%)
Số lượng Tỉ trọng
(%) Tiền gửi không kỳhạn 458,30 24,22 502,40 21,93 647,50 24,83 Tiền gửi ngắn hạn 1.101,10 58,20 1.423,10 62,12 1.599,60 61,33 Tiền gửi trung và dài hạn 332,60 17,58 365,50 15,95 360,90 13,84 2 Theo thành phần kinh tế
Tiển gửi của tổchức 494,55 26,14 596,97 26,06 675,98 25,92 Tiền gửi của cá nhân 1.397,45 73,86 1.694,03 73,94 1.932,02 74,08
Tổng cộng 1.892 2.291 2.608
(Nguồn: Báo cáo KQKD Phòng Tổng hợp của Vietinbank chi nhánh BìnhĐịnh) Xét về cơ cấu kỳ hạn, nguồn vốn huy động trung dài hạn của Vietinbank Bình Định vẫn chiếm tỷtrọng thấp và giảm mạnh so với năm 2017. Tỷ trọng huy động vốn trung dài hạn giảm từ 17,58% xuống còn 13,84%, nguồn vốn không kỳ hạn và ngắn hạn chiếm đa số với 86,16%, việc này làm cho tính chủ động trong cho vay của Chi nhánh bị hạn chế. Kết quảnày chịuảnh hưởng của nhiều yếu tố, trong đó có yếu tốtâm lý khách hàng kỳ vọng lãi suất sẽ tăng nên không gửi vốn trung, dài hạn mà chỉ gửi ngắn hạn để có cơ hội chuyển sang kỳ hạn dài hơn khi lãi suất thị trường tăng. Về cơ cấu nguồn huy động từ tiền gửi dân cư chiếm tỷtrọng trên 70% và xu hướng duy trìổn định qua các năm (Năm 2015 là 73,86% tăng lên 74,08% năm 2017).
Trường Đại học Kinh tế Huế
Tính đến thời điểm 31/12/2017, nguồn vốn huy động của Vietinbank chi nhánh Bình Định đạt 2.608 tỷ đồng, tăng trưởng 13,83% so với cùng kỳ năm 2016 và tăng 38% so với năm 2015. Nguồn huy động của Vietinbank chi nhánh Bình Định không ngừng được gia tăng về quy mô, đạt tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm là 17,5%.
2.3. Đánh giá của khách hàng về chính sách marketing trong công tác huy