Kết quả hoạt động kinh doanh

Vốn huy động là giá trị tiền tệ mà các NHTM huy động được trên thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay và một số nguồn vốn khác. Bộ phận vốn huy động có ý nghĩa quyết định khả năng hoạt động của mỗi NHTM.Tình hình huyđộng vốn củaVietcombank Huế giai đoạn2015 -2017 được trình bàyở bảng sau.

Trường Đại học Kinh tế Huế

Bảng 2.3. Tình hình huy động vốn tại Vietcombank Huế giai đoạn 2015 - 2017 ĐVT: Tỷ đồng Năm

Chỉ tiêu

2015 2016 2017 So sánh

2016/2015 2017/2016

GT % GT % GT % ± % ± %

Nguốn vốn huy động 3.529 100,0 3.642 100,0 3.966 100,0 113 3,2 324 8,9 1. Theo loại tiền

- Việt Nam đồng 2.742 77,7 3.198 87,8 3.514 88,6 456 16,6 316 9,9 - Ngoại tệ (quy VND) 787 22,3 444 12,2 452 11,4 -343 -43,6 8 1,8 2. Theo tính chất tiền gửi

- Tổ chức kinh tế 681 19,3 1.326 36,4 1.214 30,6 645 94,7 -112 -8,4 - Tiền gửi dân cư 2.848 80,7 2.316 63,6 2.752 69,4 -532 -18,7 436 18,8 3. Theo kỳ hạn

- Không kỳ hạn 385 10,9 685 18,8 805 20,3 300 77,9 120 17,5

- Dưới 12 tháng 2.700 76,5 2.393 65,7 3.050 76,9 -307 -11,4 657 27,5 - 12 tháng trở lên 445 12,6 564 15,5 111 2,8 119 26,7 -453 -80,3

Nguồn: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Huế Qua Bảng 2.3,cho thấy huy động vốn qua 3 năm 2015-2017 có dấu hiệu tăng tưởngchậm, năm 2016tăng 3,2 so với 2015; năm 2017 tăng 8,9% so với 2016.

Xét theo loại tiền, có xu hướng tăng qua 3 năm 2015-2017, ngoại tệ có xu hướng giảm vào năm 2017, chiếm tỷ trọng 11,4% thay đổi theo hướng giảm tỷ trọng vốn ngoại tệ so với 2016 là 12,2%. Nguyên nhân là do nhiều NHTM đang dư thừa ngoại tệ khi các doanh nghiệp vẫn khá thờ ơ với việc vay vốn ngoại tệ, nhu cầu mua ngoại tệ của doanh nghiệp khi đến hạn thanh toán cũng giảm khoảng 30%, làm cho lãi suất huy động USD tiếp tục giảm, hiện nay mức lãi suất này là 0,25%. Bên cạnh đó, thị trường ngoại hối về cơ bản ổn định, thanh khoản ngoại tệ của hệ thống cải thiện, sau khi NHNN thực hiện đồng bộ các biện pháp thì tỷ giá đã ổn định trở lại.

Tâm lý găm giữ ngoại tệ được đẩy lùi một bước, hoạt động của thị trường tự do bị thu hẹp, tình trạng đô la hóa giảm, lòng tin vàođồng Việt Nam được nâng cao, giúp cho tỷ lệ tiền gửi ngoại tệ/tổng tiền gửi tiếp tục giảm.

Xét theo tính chất tiền gửi, bao gồm tiền gửi của tổ chức kinh tế và tiền gửi tiết kiệm của dân cư. Trong đó: tỷ lệ tiền gửi của tổ chức kinh tế từ 20% - 40%; tiết kiệm dân cư từ 60%- 80%. Nguồn vốn huy động của ngân hàng chủ yếu từ tiền tiết kiệm của dân cư năm 2017 là 2.316 tỷ đồng tăng 436 tỷ đồng tương ứng 18,8% so

Trường Đại học Kinh tế Huế

với năm 2016.

Xét theo kỳ hạn, cơ cấu huy động vốn qua các năm có tỷ trọng huy động vốn kỳ hạn dưới 12 tháng khá cao trên 76% tổng nguồn vốn huy động. Đến năm 2017người dân có xu hướng chuyển sang những kỳ hạn có thời gian ngắn với lãi suất ưu đãi hơn so với kỳ hạn dài do đó khoản tiền gửi dài hạn tại Vietcombank Huế đã giảm về mức 453 tỷ đồng. Với việc cung ứng càng nhiều các tiện ích như thanh toán các dịch vụ thông qua ngân hàng đã đem lại cho đơn vị một khoản tiền gửi không kỳ hạn khá lớn. Mặc dù chịu sự cạnh tranh với các ngân hàng khác nhưng với chiến lược kinh doanh hiệu quả đã giúp Vietcombank Huế giữ vững thị phần huy động vốn.

2.1.7.2. Kết quả hoạt động kinh doanh

Trong bối cảnh nền kinh tế và ngành ngân hàng còn nhiều khó khăn, Vietcombank đã nỗ lực hoàn thành vai trò của một trong những ngân hàng tiên phong trong hệ thống, nghiêm túc thực hiện các chủ trương của NHNN, góp phần thực hiện nhiệm vụ chung của ngành và ổn định kinh tế vĩ mô. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn2015 -2017 được trình bàyở bảng sau.

Bảng 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Vietcombank Huế giai đoạn 2015 - 2017

ĐVT: Tỷ đồng Năm

Chỉ tiêu

2015 2016 2017

So sánh

2016/2015 2017/2016

± % ± %

1. Thu nhập 371 439 467 68 18,3 28 6,4

- Thu từ lãi 349 386 410 37 10,6 24 6,2

- Thu từ các hoạt động dịch vụ 14 17 18 3 21,4 1 5,9

- Lãi từ kinh doanh ngoại hối 4 4 5 0 0,0 1 25,0

- Các khoản thunhập bất thường 4 32 34 28 700,0 2 6,3

2. Chi phí 272 331 352 59 21,7 21 6,3

- Chi trả lãi 171 221 245 50,4 29,5 23,5 10,6

- Chi phí huy động vốn 42 12 15 -30 -71,4 3 25,0

- Chi phí dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 0 1 0,5 0,1 25,0 0 0,0

- Chi phí hoạt động khác 59 98 92 38,5 65,3 -5,5 -5,6

3. Lợi nhuận 99 108 115 9 9,1 7 6,5

Nguồn: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Huế

Trường Đại học Kinh tế Huế

Qua Bảng 2,4, cho thấy thu nhập năm 2017, 2016 tăng so với năm 2015 chủ yếu là do Vietcombank Huế đã tiếp tục thực hiện định hướng phát triển ngân hàng bán, cung ứng các sản phẩm dịch vụ gia tăng khoản thu từ dịch vụ. Đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ tín dụng kết hợp thực hiện công tác thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng làm cho khoản thu nhập bất thường tăng lên đáng kể trong hai năm 2016 và 2017. Trong khi đó do lãi suất huy động sau nhiều lần điều chỉnh lãi suất đưa về mức thấp nhất trong 05 năm gần đây với lãi suất trung bình 5% đã làm cho tổng chi phí của ngân hàng giảm 1 tỷ đồng. Năm 2016được coi là năm khó khăn đối với ngành ngân hàng bởi, tỷ lệ lạm phát tăng cao, lợi nhuận của các ngân hàng hầu hết đều sụt giảm, chỉ đạt 30- 70% kế hoạch đề ra ban đầu, thậm chí có nhiều tổ chức tín dụng kinh doanh thua lỗ. Trong khi đó, với năng lực điều hành của ban lãnhđạo, sự cố gắng nỗ lựccủa toàn thể cán bộ nhân viên, Vietcombank Huế đã làm tốt công tác thẩm định, sàng lọc khách hàng, thu hồi nợ dễ dàng nên vẫn duy trì được mức lợi nhuận, tăng 4.8% so với 2015. Bước qua năm 2017, tăng trưởng mức lợi nhuận 6,5% so với năm 2016. Với đặc thù của ngành ngân hàng là hoạt động kinh doanh dựa trên lợi nhuận chủ yếu từ việc lấy tiền gửi của bên này và cho bên khác vay. Vì vậy, NHTM nói chung và Vietcombank nói riêng đều có khoản thu chủ yếu và chiếm tỷ trọng cao trong thu nhập là từ hoạt động thu lãi cho vay và các hoạt động dịch vụ, chiếm hơn 90% tổng thu nhập. Qua 3 năm 2015-2017, Vietcombank Huếkinh doanh ngày càng trở nênổn định và hiệu quả, đạt danh hiệu “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam” nhiều năm liên tục và lợi nhuận tăng qua 3 năm2015-2017. Với quan điểm chỉ đạo điều hành “Nhạy bén - Linh hoạt - Quyết liệt”, Hội đồng Quản trị và Ban điều hành đã bám sát diễn biến thị trường, định hướng hoạt động của Vietcombank nhằm thực hiện tốt các phương châm hành động đặt ra và góp phần tăng trưởngkết quả kinh doanh

2.2. Thực trạng các yếu tố, điều kiện đảm bảo chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Huế

2.2.1. Các sản phẩm và lãi suất dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân